天哥聊理财008-我在哪？从哪里来？到哪里去？

小强和凯哥分别看过我关于财务自由的文章之后，不约而同地陷入了思考。这两个人虽然年纪相差只有3岁，可家境不太一样。

小强是从县城到大城市来的，家里没有什么积蓄，也帮不了什么忙。

本地土著凯哥家境殷实，父母名下起码2套房子，200多万的门槛努一把力也许还真能摸到。描写春天的句子

对于这样相似的年龄阶段和不同的家庭财务状况，理财规划的出发点自然也就不同。所以，当他们又是不约而同地问到，该如何建立理财规划的时候，我先要做的，是让他们认清所处的状况。

首先是小强。我说，我知道你打算是2,3年之内结婚，具体的计划有吗？

小强说，我现在月工资6000多，咬咬牙每月存4500，两年可以攒个10万吧。

我问，准备全部用来办婚事？

他说，也不一定，或许家里再帮帮忙，能够个刚需房的首付，婚礼就从简了。

我点点头，压力不小啊。

小强倒是很想得通。他说，我们这种自己来大城市工作的，起点本来就低，想过得好一点肯定要付出更多努力。

我说，你能这样想确实是很不错的。能认清自己所处的人生阶段，这有助于避免很多成长和理财的幻觉。

我接着说，对于你这样的情况，理财当然是要以稳健和短期为主，但并不是说就一点高收益品类都不去碰了。

举个例子，很多网贷平台为了推广，会搞一些短时间超高收益类的产品，如果能抢得到，也是一件好事。当然是要在确认平台靠谱的前提下。

还有，我接着说，如果真的买了房，那么月供其实也是一种定投。你用一小部分资金加上20，30年的未来时间，为现在的自己添置了资产。

这么一来，从不严谨的意义上讲，你是从无产变成了有产，实现了一个大的跨越啊。

小强眨眨眼睛，有这么厉害？

我说，理财规划这个事情，既然考虑个人的奋斗，也要考虑历史的进程。你的情况是家庭给的助力不多，那么就不应该跟其他家境良好的小伙伴走一样的思维。他们可以更多地考虑资产增值，但你应该先解决从无到有的问题。

上面这番话，我颠倒了一下讲给凯哥。

我对凯哥说，你的重点应该是已经有的资产怎样保值增值，不用考虑自己去从头挣一份家业。虽然我知道以你的德性也考虑不到那里。

凯哥嘻嘻一笑，哥你的意思是我该想想怎么当好家族企业接班人？

我说，你爹是做生意的没错，但你有没有本事接盘我就不知道了。你不是问我理财规划吗？我建议，你就从现在有的资产上开始做起。

凯哥想了想说，我现在的资产……一万多的存款，然后一套小房子，是爹妈给的首付，没了。

我白了他一眼，你一个月一万多的工资，上班这些年就存了一万多？那我觉得你还得加上一课，怎么存钱。

凯哥嬉皮笑脸地敷衍了几句。

我说，你的情况算是比较好的，不是从零开始自己积攒资产，而是已经站在父母和家族的肩膀上。加上你还年轻，没打算结婚什么的，那相对长期的理财规划更适合你。

我举个栗子，我接着说，基金定投就很不错，你去银行办个自动转存自动定投，每个月发了工资就自动投到基金里面去了，完全避免意志不坚定的烦恼。

凯哥先点点头，而后又摇摇头。他说，我觉得我这工作没啥意思，说不定过两年想自己创业，这个定投不太适合我。

我说，那么你的收入状况变了，理财规划肯定也是要跟着变的。这样吧，你先想好自己究竟要做什么，然后再去分配你的收入。我也不是让你所有的余钱都拿去定投。

凯哥表示同意。

所以，我总结说，在理财开始之前，先问问自己，我在哪？从哪里来？到哪里去？也就是我现在是什么阶段，我身后有怎样的基础，我希望完成什么目标。这些问题影响着你对财产的需求程度，当然也就影响着对理财的规划。具体怎样做，我们下次再聊咯。